Tasarruflarını yatırım ve emeklilik fonlarında değerlendirenler için 2021 yılı gerçek getiri açısından kolay bir yıl olmayacak. Siyaset faizinin yüzde 17, enflasyonun yüzde 14.03 olduğu bir ortamda hem emeklilik, hem de yatırım fonlarında sepet oluşturmak değerli hale geliyor.

Milliyet’ten Zeynep Aktaş’ın yazısı:

Birikimini yalnızca para piyasası fonlarında değerlendirenler yüzde 14.03 olan enflasyon oranının altında bir ortalama gelir elde edebildi. Para piyasası fonlarının getirisi 2020 yılında yüzde 9.45 oldu.

Borçlanma araçları fonları ise yüzde 12.49 oranında bedel kazandı. Yani yalnızca mevduata alternatif olarak fon alan yatırımcıların parası enflasyon karşısında eriyor. Bunun önüne geçebilmek için alternatif seçenekleri göz önünde bulundurmalı.

Enflasyona karşı…

Altın, döviz, yurt içi ve yurt dışı pay fonlarından oluşan seçenekler; teknoloji yüklü pay fonları tertipli olarak endeksin üzerinde kazandıran istikrarlı performans gösteren fonlar tercih edilebilir. Risk kategorisine nazaran karma, değişken ve esnek fonlar yatırımcılar için farklı alternatifler oluşturacaktır.

Mevduata alternatif +3,+5 getiri sağlayan fonları tercih etmek, enflasyon karşısında da paranın bedelini müdafaasını sağlayacaktır.

Faiz, altın, pay

Pandemi devrinde faizlerin düşmesiyle birlikte fonlar model portföylerinde pay senedi oranlarını düşürmüş ve gerçek faiz de olmadığı için eurobond ve altına yönelmişlerdi. Artık ise geçen yıldan farklı olarak 2021 yılında BIST 50 paylarında fiyatlardaki iskontoların yüksek olması nedeniyle pay senedi oranlarını artırdılar.

Pay senetlerinin hissesi hem değişken hem de karma fonları içerisinde yükseldi. Endeks ve pay fonlarına yönelik beklentilerin güçlendiğini görüyoruz.

Portföylerde faiz, altın ve pay senedinin yükünün yükseldiğini görebiliriz.

Neden sepet oluşturalım?

Son 5 yılda her sene yükselen fonların primi 2020’de yıllık bazda yüzde 105’lere kadar çıktı. Pay senedi, karma fonlar, fon sepeti fonları ve emtia fonlar kategorisinden öne çıkan bu fonlar, fon sepeti oluşturmanın değerini ortaya koyuyor. Fon dünyasına yapılacak yatırım ile bir yılda yüzde 100 de kazanılabilir, yüzde 9 da.

Yüzde 9’luk getiriyle hiç risk alınmazken, yüzde 100 ile risk alınır. Bununla birlikte kelam konusu riski gözlemleyebilme imkânı var. Uzun vadede fon performanslarına bakarak bunu görmek mümkün. Yıllık birikimli çıkarların yükselebilmesi için farklı enstrümanları da portföylere dahil edebilmek değerli.

Farklı risk kümelerinden fonları alarak getirilerin yükseltilmesi mümkün. Hudutlu risk almak isteyenler yeniden paralarının yüzde 70’ini risksiz kümede kıymetlendirebilir. Fakat fon, getirisinde bir istikrar var ve sistemli kar sağlıyorsa, bu oran yüzde 50 alternatif seçeneklere kaydırılabilir. Yüzde 80 ile yüzde 12 ortasındaki uçurum olmasa bile getiriler yükseltilebilir.

BES ŞİRKETLERİNE 5 KRİTİK ÖNERİ!

1 Devletin sağlamış olduğu yüzde 25’lik katkıyı göz önünde bulundurarak rahat hareket etmeyin.

2 Katılımcınızı bilgilendirin. Bilinçlendirin. Katılımcınız, emeklilik fon performanslarını ve gerçek getirilerini hesaplamaya başladığında sizden uzaklaşabilir.

3 Fon idare şirketlerinizi bir daha gözden geçirin. Birden fazla portföy idare şirketi ile çalışın.

4 Fon idaresi konusunda performansları göz önünde bulundurun.

5 Sadece küme şirketleri olduğu için performansı düşük olan portföy şirketlerine yönelmeyin. Müşterilere giden hesap raporlarını daima kolaylaştırın. En iyi rapor en kısa ve kolay rapordur. Ayrıntı arayanlar için web sitenizi analitik olarak güçlendirin ki, iştirakçiler fon performanslarını ve birikimlerinin gidişatını kolaylıkla takip edebilsinler.

Emeklilik fonunda neler kazandırdı?

Emeklilik fonlarında 2020 yılında kazandıranlar Emtia Fonları, Yabancı Para Dış Borçlanma Araçları, Memleketler arası Karma Fonlar, Endeks Fonları, Pay Fonları, Esnek Fonlar oldu.

Yatırım fonlarında kazandıranlar neler?

Yatırım fonlarında 2020 yılında kategorilerine nazaran en fazla kazandıran fonlar; Değerli Madenler Fonları, Pay Senedi Fonları, Fon Sepeti Fonları, Karma ve Değişken Fonlar oldu.

İŞTE BES VE FON YATIRIMCISINA YÖNELİK 5 ÖNERİ!

1 Borsa düştükçe pay fonu oranını kademeli artırın. Uzun vadede portföy getirinizi artırmanın en aktif yolu budur. Borsa çok yükselirse de pay fonu oranını kademeli azaltın.

2 Faizler yükseldiğinde TL varlıkların yükte olduğu fonları tercih edin. Çeşitlendirme maksatlı bir ölçü yabancı menkul değer fonu almak portföy riskini azaltır.

3 Fonların içinden kesilen idare komiteleri takip edin. Küçük üzere gelse de uzun vadede bu oranlar kıymetlidir. Uzun yıllar tutacağınız fonların idare kurullarının 2’nin altında olmasına dikkat edin.

4 Yüzde 25 devlet katkısından en fazla yararlanmak için aylık katkınızı azamî tutun.

5 Fonunuzun getirisini artıramayan şirkette kalmayın. Fonunuzu her gün denetim etmeniz sizi yanıltabilir, ancak hiç olmazsa ayda bir sisteme girip ya da şirketinizi arayıp durumunuzu denetim etmenizde yarar var.

Portföyünüzün durumunu 3 yahut 6 ayda bir; olmuyorsa yılda bir ayrıntılı inceleyin. Fonların getirisini anlamaya çalışın. Uzun müddet olumsuz fon getirisi durumunda BES şirket değişikliği yapma hakkınızı kullanın.